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国家金融监视管理总局办公厅、中国人民银行办公厅印发《银行业保险业绿色金融高质量发展实行方案》。方案提出，支持能源体系低碳转型。银行保险机构要围绕太阳能光伏、风电、水电、抽水蓄能、特高压、核能、储能、智能电网、微电网等新能源财产生产、建立和运营以及更新、升级和改造，做好项目对接和信贷支持，增强金融风险防控，提供全生命周期保险保障。探索美满新能源汽车全财产链金融服务，加大对充电底子办法范畴的金融支持。探索对生物质能、地热能、海洋能的金融服务，有序推进氢能、核电等能源发展。驻足国情现实和能源行业低碳转型特点，支持传统能源干净高效使用。做好能源保供金融服务，满意煤电煤炭企业公道融资必要。
方案全文
银行业保险业绿色金融高质量发展实行方案
为全面贯彻党的二十大和二十届三中全会精力，落实中心金融工作集会关于做好金融“五篇大文章”的紧张摆设，按照《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的引导意见》（金发〔2024〕11号）、《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的引导意见》（银发〔2024〕70号）、《关于发挥绿色金融作用服务漂亮中国建立的意见》（银发〔2024〕181号）、《银行业保险业绿色金融指引》（银保监发〔2022〕15号）有关要求，引导银行业保险业鼎力大举发展绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范情况、社会和管理风险，提拔自身的情况、社会和管理体现，订定本实行方案。
一、总体要求
（一）引导头脑
以习近平新期间中国特色社会主义头脑为引导，全面贯彻党的二十大和二十届三中全会精力，深入贯彻习近平经济头脑和生态文明头脑，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，完备、正确、全面贯彻新发展理念，深化金融供给侧布局性改革，全面践行绿色发展是高质量发展的底色，果断做好绿色金融大文章，培养发展绿色生产力，踏实推进绿色低碳发展，有力推动经济社会发展全面绿色转型，积极到场漂亮中国建立，有用助力准期实现碳达峰、碳中和目的。
（二）根本原则
——对峙先立后破、分类施策。统筹发展和安全，分身当前与久远，稳妥有序推进绿色金融改革发展，支持重点行业和范畴节能、减污、降碳、增绿、防灾，保障能源安全和财产链供应链安全，加速发展方式绿色转型，助力碳达峰碳中和。
——对峙市场导向、创新驱动。充实发挥市场在资源设置中的决定性作用，更好发挥当局作用，引导金融机构按照市场化、法治化原则发展绿色金融。以经济社会绿色低碳转型需求为导向，规范创新绿色金融产物和服务，提拔绿色金融服务质效。
——对峙羁系引导、风险可控。健全金融支持绿色低碳发展的政策体系，美满绿色金融尺度和信息披露要求，增强绿色金融羁系评价和鼓励束缚。强化情况、社会和管理风险管理，有用辨认、监测、应对绿色低碳转型过程中的各类风险。
——对峙体系观念、协同发力。增强绿色金融政策与财产政策的协同性、有用性，连续优化支持绿色低碳发展的经济政策工具箱，发挥绿色金融的牵引作用，充实变更当局、企业、市场等各方面积极性。对峙包涵互鉴，增强绿色金融国际交换与互助。
二、重要目的
将来5年，根本建成制度美满、羁系有力、尺度领先、构造完备、产物丰富、风控严酷的绿色金融体系，在优化财产布局、改善情况质量、推动能源转型等方面发挥紧张作用。银行保险机构绿色金融专业服务本领明显加强，碳核算、天气风险管理和信息披露珠平有用提拔，国际互助交换深入推进，渐渐形成多条理、广覆盖、多样化、可连续的绿色金融服务体系，有力支持重点范畴、重点地域梯次有序推进碳达峰。绿色金融业务在银行保险机构业务规模中的比重显着提拔。
三、重点工作使命
（一）增强重点范畴的金融支持
1.支持财产布局优化升级。银行保险机构要聚焦传统行业绿色低碳转型，强化对钢铁、有色金属、石化化工等范畴工艺革新和装备更新改造升级的中恒久贷款支持，提供保险风险保障，有用满意高耗能高排放行业低碳转型的金融服务需求。推动更多金融资源服务绿色财产发展，培养绿色低碳效应显着的战略性新兴财产、行业领军企业等谋划主体。助力低碳交通运输体系建立，支持以铁路、水路为骨干的多式联运，推进“公转铁”、“公转水”。推动底子办法绿色升级和城乡建立绿色低碳发展，支持绿色修建、超低能耗修建、装配式修建。促进资源高效循环使用，支持园区循环化改造、大宗固体废弃物综合使用。支持高质量、高技能、高附加值绿色产物商业，推进“一带一起”绿色低碳建立。
2.支持能源体系低碳转型。银行保险机构要围绕太阳能光伏、风电、水电、抽水蓄能、特高压、核能、储能、智能电网、微电网等新能源财产生产、建立和运营以及更新、升级和改造，做好项目对接和信贷支持，增强金融风险防控，提供全生命周期保险保障。探索美满新能源汽车全财产链金融服务，加大对充电底子办法范畴的金融支持。探索对生物质能、地热能、海洋能的金融服务，有序推进氢能、核电等能源发展。驻足国情现实和能源行业低碳转型特点，支持传统能源干净高效使用。做好能源保供金融服务，满意煤电煤炭企业公道融资必要。
3.支持生态情况质量改善和生物多样性掩护。银行保险机构要支持污染防治攻坚，推进钢铁、水泥、焦化等重点行业及燃煤锅炉超低排放改造，大江大河、紧张湖泊、重点海疆综合管理，泥土源头污染、重金属污染防治，固体废物和新污染物管理，助力打好蓝天、碧水、净土守卫战。落实“昆明－蒙特利尔环球生物多样性框架”，以国家重点生态功能区、生态掩护红线、天然掩护地等为重点，加大对紧张生态体系掩护和修复庞大工程支持力度。积极探索生态产物代价实现的市场化融资模式，随机应变探索支持生态情况导向的开辟（EOD）模式项目、地区性环保建立项目，推动生态上风向经济上风转换。支持国家公园建立和国土绿化举措建立项目，支持“三北”等重点生态工程建立，助力提拔生态体系多样性、稳固性、连续性。
4.支持碳市场建立。银行保险机构要积极支持国家和地区碳生意业务市场建立，美满配套金融服务。围绕企业碳配额或国家核证志愿减排量（CCER），稳妥有序开展碳金融相干业务。鼓励有条件的银行保险机构充实运用企业碳账户、个人碳账户等涉碳数据，自动拓展与碳账户相干的绿色金融服务场景。做好天气投融资重点项目金融对接，强化金融支持减和缓顺应天气变革的金融服务。积极支持绿色低碳技能的开辟推广应用，围绕干净能源、节能环保、以及碳捕集、使用、封存（CCUS）等低碳、零碳、负碳关键焦点技能攻关做好金融服务。
（二）美满绿色金融服务体系
5.优化银行信贷供给。银行机构要联合自身天禀特点，开辟特色化绿色金融产物和服务。鼓励政策性银行驻足自身职能定位，为紧张范畴、重点地区和庞大项目标绿色发展提供稳固中恒久资金支持。大型贸易银行发挥好服务实体经济绿色转型的主力军作用，优化金融资源地区和谐分配，支持绿色财产重点范畴和单薄环节。股份制银行对峙差别化市场定位，深化对绿色财产细分范畴及重点投向的金融服务。地方法人银行深耕地方经济，公道确定谋划半径，精准服务本地绿色财产。外资银行发挥自身特色上风，支持绿色财产发展。
6.美满绿色保险体系。保险公司要围绕服务经济社会发展全面绿色转型，研发有针对性的风险保障方案，推动绿色保险业务提质增效。聚焦重点范畴、重点行业优先提供绿色保险风险保障，发掘和对接行业风险特点和保障需求，增强绿色保险产物的创新开辟和复制推广。加强绿色保险风险订价、精致化管理、防灾防损等方面的专业本领，优化风险减量服务和管理机制，更好为绿色低碳发展提供风险保障。
7.丰富金融产物服务。银行机构要在依法合规、风险可控的条件下，探索开展能效信贷、绿色信贷资产证券化和绿色供应链融资等服务方式，稳妥开展碳排放权、排污权、用水权、条约能源管理将来收益权等抵质押融资业务，探索绿色知识产权质押贷款。有条件的银行机构要发挥团体综合化谋划上风，健全多元化的绿色金融服务体系。银行理财子公司要联合业务现实开辟绿色低碳、可连续发展主题等理产业品。信托机构要优化资金投向，积极发展绿色信托。保险公司要优化巨灾保险、情况责任保险等业务，积极开辟碳汇代价保险，创新发展碳排放权生意业务保险等碳保险，丰富绿色保险产物体系。积极运用保险资产管理产物等工具，为客户提供综合化绿色金融产物方案。银行保险机构要有序拓展绿色消耗业务，支持企业和个人购买、消耗绿色低碳产物。
8.拓宽绿色融资渠道。银行机构要规范开展绿色债券业务，增强召募资金管理，积极支持绿色低碳发展。金融租赁公司要发挥融资与融物相联合的特色功能，加大绿色租赁范畴投入力度。保险公司要增强保险资金运用，通过投资绿色债券、绿色资产支持证券、保险资产管理产物等情势到场绿色项目投资。接纳市场化方式投资绿色发展范畴的股权项目和股权基金，积极向绿色、低碳、循环经济等范畴倾斜。
（三）推进资产组合和自身运营低碳转型
9.有序开展碳核算工作。银行保险机构要做好碳排放数据网络、积聚等底子工作。鼓励银行机构应用成熟碳核算方法和技能，探索开展重点行业企业和产物碳排放测算，摸清自身运营的碳排放底数。鼓励保险公司开展投资组合碳排放测算。在依法掩护信息安全的条件下，探索开辟基于企业和个人碳核算信息的绿色金融产物和服务。探索引入第三方专业机构，开展对重点项目碳排放环境的评估、核查，提拔绿色金融情况效益数据的规范性和正确性。
10.低落资产组合碳排放。银行保险机构要以低落碳排放强度为导向，落实有保有压的差别化授信与投资政策，稳步进步绿色金融业务比重。严把授信准入关，果断遏制高耗能、高排放、低程度项目盲目发展。鼓励银行保险机构探索基于碳体现的投融资评价、分类和动态管理，渐渐优化资产布局，渐进有序低落资产组合的碳强度。
11.推进自身绿色低碳运营。银行保险机构要树立绿色办公理念，加强信息化、集约化管理本领，美满有关制度机制，创建更加高效、低碳的服务体系。提拔自身运营的情况、社会和管理体现，规范谋划举动，实行绿色运营、绿色采购、绿色出行，做到节省用电、节省用水，推行办公修建节能、无纸化办公。科学确定运营碳减排目的和实现路径，低落一样平常运营碳排放强度。鼓励有条件的银行保险机构探索推动碳中和网点建立。
（四）加强金融风险防控本领
12.美满风险管理机制。银行保险机构要健全情况、社会和管理风险管理体系，对客户风险举行分类管理与动态评估。银行机构要根据风险评估效果在贷款“三查”、贷款订价和经济资天职配等方面接纳差异化的风险管理步伐。保险公司要将风险评估效果作为承保管理和投资决议的紧张依据，发挥差异化保险费率调治机制作用。
13.强化全流程风险管理。银行保险机构要有用辨认、监测、控制业务运动中的情况、社会和管理风险，实现风险的全流程管理。增强授信和投资尽职观察，全面辨认并相识项目标情况、社会和管理风险及影响。探索渐渐将企业环评、碳体现、碳订价、信息披露环境等纳入管理流程，增强授信和投资审批管理，美满条约管理、资金拨付管理，强化贷后和投后管理，对资金利用用途、项目情况效益等定期开展监测评估。对有潜伏庞大情况、社会和管理风险的客户，订定并实验有针对性的管理步伐。
14.有用应对天气风险。银行保险机构要探索情况和睦候相干风险管理方法、技能和工具，在积聚数据的底子上，分步分行业开展景象分析、压力测试，连续美满模子、参数，渐渐将分析和测试效果与银行全面风险管理有机联合。增强对高碳资产的风险辨认、评估和管理，稳妥应对转型风险。增强对物理风险的研究，探索评估重点行业和地域的物理风险袒露程度。保险公司要美满绿色保险有关风险评估模子，做好对天气变革、天然灾难等的风险分析。
15.维护精良市场秩序。银行保险机构要聚焦客户分布会合的绿色行业财产开展常态化跟踪研究，不停细化优化行业投融资政策。银行机构要综合思量自身资金本钱、贸易可连续性、外部配套政策等因素，科学确定贷款利率，防止无序压价竞争和资金空转套利。落实能耗双控渐渐转向碳排放双控相干政策要求，对能耗（碳排放）、环保、安全、技能达不到尺度和拟关停镌汰的落伍产能企业（项目），前瞻性做好督促整改、信贷压缩退出、清收处理等工作。
（五）深化绿色金融机制建立
16.健全内部管理。银行保险机构要从战略高度推进绿色金融发展，美满构造架构、健全政策制度，明白绿色金融支持方向和重点范畴，科学订定绿色金融短期和中恒久发展目的及使命规划，确定相干职责部分。稳妥开展绿色金融体制机制创新，通过组建绿色金融专业部分、建立特色分支机构、设置专岗专职等方式，加强绿色金融服务本领。
17.夯实数据底子。银行保险机构要创建健全绿色金融统计数据管理制度，落实绿色金融统计制度等要求，美满内部数据网络、考核、报送等流程，进一步进步绿色金融统计数据的规范性、实时性和正确性。增强数据管理，强化对数据质量的内部查抄和审计监视，果断杜绝绿色金融数据瞒报、虚报等环境。加速推进绿色金融数字化建立，根据自身现实积极运用大数据、区块链、人工智能等科技本领渐渐提拔绿色金融管理程度。
18.强化信息披露。银行保险机构要渐渐创建美满信息披露机制，公开绿色金融战略和政策，充实披露绿色金融发展环境，情况、社会和管理风险管理环境等。根据法律法规或羁系要求报送和披露高碳资产风险敞口、自身运营和持有资产组合碳核算等环境。鉴戒国际惯例、准则或精良实践，连续提拔信息披露珠平。鼓励有条件的银行保险机构研究探索转型筹划。
19.优化鼓励束缚。银行保险机构要公道设置绿色金融业务目的，创建有用的绿色金融稽核评价体系和赏罚机制。有条件的银行保险机构可以根据绿色财产和项目现实探索实行差别化、长周期的稽核评价和中恒久鼓励机制。细化美满尽职免责机制，公道订定各流程环节的尽职认定尺度和免责情况，明白界定下层员工操纵规范，保障尽职免责制度的落地实行。鼓励在绿色金融改革创新试验区、天气投融资试点地方等探索创新绿色金融支持办法，优化资源分配，促进形成可复制、可推广的典范履历。
20.增强人才储备。银行保险机构要增强绿色金融管理和专业人才的保障倾斜，总部和省级、地市级分支机构要指定一名高级管理职员牵头负责绿色金融工作，配备相应资源，给予充实授权，统筹推进相干工作。增强绿色金融人才造就和引进，吸引更多具有国际视野、差别学科配景的综合性绿色金融人才。每年定期开展绿色金融培训，提拔绿色金融从业职员的专业素养。
四、构造保障
21.增强责任落实。各级金融管理部分要美满绿色金融工作机制，做好政策解读，增强协同共同，推动重点工作使命落实落细。银行保险机构要充实熟悉推进绿色金融高质量发展的紧张性，按照本实行方案确定的重要目的和重点工作使命，抓好落实。要在经济社会全面绿色低碳转型过程中，积极自动继承作为，加大金融支持力度。要连续跟进工作希望，实时将有关环境陈诉羁系部分。
22.增强监视评价。各级金融管理部分要增强督促引导，连续监测、定期分析、梳理汇总辖内绿色金融发展环境。对银行保险机构绿色金融工作增强非现场羁系、现场查抄和业务引导，对政策落实不到位、绿色金融发展方向有毛病、风险管理不力、存在数据质量题目的银行保险机构实时予以改正。各级金融管理部分可以根据工作必要，接纳得当方式评估银行保险机构绿色金融成效，综合运用督导转达、羁系评级、窗口引导等方式强化鼓励推动。各级金融管理部分要强化绿色金融统计报表质量管理，把好报表报送与考核关口，有用制止迟报、错报、瞒报、漏报等题目。
23.增强协同互助。各级金融管理部分要强化与地方当局及相干部分的协同联动，积极到场创建工作和谐机制或专题会商机制，推动出台绿色金融配套财税支持政策或嘉奖政策，促进绿色金融业务可连续发展。推进美满部分信息共享机制，引导和支持银行保险机构实时相识碳达峰碳中和政策信息、绿色项目规划、企业情况信息、碳排放数据、绿色保险标的清单目次等，有用提拔金融服务的针对性。美满碳排放权及国家核证志愿减排量包管和公示制度。引导各级行业自律构造充实整合行业优质资源，强化行业自律，搭建学习交换平台，推进重点范畴观察研究，促举行业表里交换互助，为全行业绿色金融工作提供支持。鼓励银行机构和保险公司增强互动交换，支持有本领的银行保险机构向同业和客户输出情况、社会和管理风险管理本领。鼓励银行机构与专业机构、学术机构等增强互助，共同探索符合国情现实的本土化天气景象假设、量化分析模子、工具和数据库。推动保险公司协同互助，创建环球绿色保险服务网络，进步服务时效、广度和深度，低落均匀服务本钱。
24.增强宣传交换。银行保险机构要通过构造多种情势、多种前言的宣传运动，向从业职员及社会公众遍及绿色金融知识，流传绿色发展理念，培养绿色生产方式，提倡绿色低碳生存方式，坚固绿色金融高质量发展的群众底子。要与国表里同业机构积极开展互助交换，到场订定环球天气管理、生物多样性掩护等范畴绿色金融发展倡媾和尺度，提拔绿色金融范畴话语权和影响力。各级金融管理部分要联合地域现实美满辖内绿色金融政策，加大宣传培训力度，实时总结推广绿色金融良好实践案例和精良履历做法，推动地域间交换互鉴，促进绿色金融发展提质增效。
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（文章泉源：界面消息） |
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