“我的车险费用是7053元。我买新能源汽车，本来是为了省些油钱，可如今省的钱全花在车险上了。”来自南京的张丽终于买下了心仪许久的新能源汽车，可没想到车险费用却超出预期。
张丽的环境并非个例，重新能源车险团体市场来看，保费高征象确实存在。新能源车险“车主喊贵，险企喊亏”的“两难”题目怎样化解？一起来看本期快问快答↓
问：新能源车险保费为何居高不下？
答：维修代价高企是新能源车险保费居高不下的直接因素。腾讯研究院等机构团结发布的《守正创新·2024新能源车险发展陈诉》提出，新能源汽车广泛接纳以电源、电机、电控为焦点的“三电体系”替换发动机和变速器。新能源汽车的电池体系若遭受碰撞，大概必要更换整个电池组，从而增长了小变乱的维修本钱。
中国社会科学院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中央主任郭金龙表现，新能源汽车保费通常按照国家补贴前的车价盘算，并非以车主购买的现实代价为准，使得不少车主感觉保费偏高。
新能源汽车品牌、车型也是订价模子的思量因素。有些车型性价比高，每每被用作营运用途，就会拉高该车型团体赔付率和赔付本钱，导致该车型保费上浮。不少家用新能源汽车的年行驶里程是保险公司关注的重点指标之一。多家保险公司工作职员表现，假如车主年行驶里程较高，大概会被认定为疑似营运车辆，续保时体系就大概考核不通过。
业内人士表现，面临多重因素影响，保险公司在订价时不得不更加慎重思量。因此，新能源车险保单相称于“一单一议”，纵然是雷同车型的差别驾驶人，车险费用也大概出现较大差异。
问：保险公司有何难处？
答：新能源汽车的出险频率高于燃油车。综合研究机构数据可以发现，新能源汽车的车均风险本钱是燃油车的2.2倍，新能源车险综合本钱率行业均匀程度在107％左右。2024年新能源车险承保亏损57亿元，赔付率凌驾100％的车系有137个。简朴来说，只要保险公司承保了这些车系中的车型，想赚到钱险些不大概。车险是财险公司保费收入的根本盘，假如恒久处于亏损状态，对财险公司特殊是中小财险公司的可连续谋划会产生不良影响，进而影响车险市场的稳固运行。
新能源汽车现在尚未形成有用且本钱低的维修体系，送修本钱较高。北京工商大学中国保险研究院副院长兼秘书长宁威表现，现在新能源汽车的维修订价权把握在汽车生产厂商手里，车辆发生变乱后，消耗者和保险公司只能担当汽车维修订价。保险公司只能被动接纳高订价的市场计谋，补充高额的赔款付出。
问：化解“两难”困局从何破题？
答：起首，要推动低落新能源汽车维修利用本钱，制止使消耗者刚缓解“续航焦急”又陷入“保费焦急”。一方面丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和范例。另一方面通过创建保险车型风险分级制度，将车险费率与风险品级挂钩，进而促进车企在计划源头均衡利用安全性与维修经济性。
针对现阶段新能源汽车保险困局，宁威分析以为，题目外貌表现在保险承保和保险代价上，但实质在于新能源汽车财产链。通过让维修市场充实竞争，改变由汽车生产厂家订价的局面，大概能办理新能源汽车在维修付出订价方面的困难。要发展区别于厂商、4S店的第三方新能源汽车维修机构，从生产源头进步新能源汽车易损件的可维修化水平，不停改良工业计划，低落汽车维修本钱。
其次，各保险公司必要不停提拔新能源车险的谋划本领和程度，可以通过车联网等技能实现风险的早辨认、早防备、早管理，淘汰变乱发生概率，推动低落新能源车险风险程度。对新能源车险产物要连续迭代优化，比方，根据新能源汽车的差别利用场景，推出“根本＋变更”新能源车险组合产物，创建高赔付风险分担机制宁静台，既能满意出险率较高的网约车的投保需求，又能为一样平常利用的私人车提供富足保障。
问：新能源车险的将来在哪？
答：新能源汽车市场规模保持快速增长，新能源车险是车险的将来。业内人士表现，即便当前很难红利，保险公司也要提前做好结构，不停积聚履历。这此中，大型险企和具有肯定股东资源的中小型险企更具竞争上风，前者拥有更大的试错空间，后者则可以借助股东在新能源汽车范畴的技能本领和客群底子，赢得竞争上风。中小型险企要制止高抬高打的投入模式，有选择性地在特定技能范畴与互助同伴共同探索，渐渐积聚履历，并在将来选择差别化模式和细分市场范畴到场竞争。
“新能源车险本钱偏高的题目，仅靠保险行业自身无法办理，必要车企从生产工艺和售后服务等维度与险企共同办理。”普华永道中国金融业管理咨询合资人周瑾表现，“车企和险企通过股权方式更好地融合，大概是新能源车险发展的一种趋势。”
久远来看，新能源车险行业康健稳固发展，既离不开职能部分的政策推动，也离不开保险公司的创新探索。
郭金龙发起，当局部分加大相干政策支持力度，鼓励保险公司开辟更多得当新能源汽车的保险产物；保险公司增强风险评估和管理，进步订价正确性，并通过技能创新和服务优化来低落本钱。
都城经贸大学农村保险研究所副所长李文中以为，优化新能源车险自主订价系数范围将有利于提拔谋划主体的订价本领，充实发挥市场在资源设置中的决定性作用，倒逼险企加大科技应用，进步精准订价本领。
泉源/经济日报记者于泳、中国经济网记者马欣
编辑/万政
校对/胡鸿立 |
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